Berufshaftpflicht wechseln: Vertrag prüfen und Versicherer wechseln

Viele Steuerberater schließen ihre Berufshaftpflicht bei der Bestellung ab – und schauen danach jahrelang nicht mehr hinein. Dabei verändern sich Kanzlei, Mandate und Versicherungsmarkt laufend. Ein regelmäßiger Check zeigt, ob Versicherungssumme, Bedingungen und Beitrag noch passen. Und wenn ein Wechsel sinnvoll ist, kommt es vor allem auf eines an: dass dabei keine Deckungslücke entsteht.

Wann sich ein Vertragscheck lohnt

• Ihr Vertrag ist älter als fünf Jahre: Bedingungen haben sich in den letzten Jahren deutlich weiterentwickelt, etwa bei Cyber- und Datenschutzrisiken oder Vertrauensschäden.
• Ihre Kanzlei ist gewachsen: Mehr Umsatz, mehr Mitarbeiter oder größere Mandate erhöhen das Haftungsrisiko – die Versicherungssumme sollte mitwachsen.
• Sie haben die Rechtsform geändert: Für Berufsausübungsgesellschaften gelten eigene Versicherungspflichten und höhere Mindestversicherungssummen.
• Neue Tätigkeitsfelder: Testamentsvollstreckung, Insolvenzverwaltung, Tätigkeit als Datenschutzbeauftragter oder Beratung mit Auslandsbezug sind nicht in jedem Tarif mitversichert.
• Der Beitrag ist deutlich gestiegen oder Ihr Versicherer hat den Vertrag gekündigt oder die Konditionen verschlechtert.

Diese Punkte prüfen wir in Ihrem Vertrag

• Versicherungssumme und Jahreshöchstleistung: Reichen sie für Ihre größten Mandate – und für mehrere Schäden in einem Jahr?
• Serienschadenklausel: Wie werden mehrere Fehler aus derselben Ursache behandelt?
• Mitversicherte Tätigkeiten: Sind alle Tätigkeiten Ihrer Kanzlei abgedeckt, auch Nebentätigkeiten?
• Selbstbeteiligung: Passt sie zu Ihrer finanziellen Situation?
• Zusatzleistungen: Vertrauensschäden, Reputations- und Cyber-Eigenschäden, Abwehrschutz bei Vorwurf wissentlicher Pflichtverletzung.
• Geltungsbereich und Ausschlüsse: Welche Risiken sind ausdrücklich nicht versichert?

Mehr zu den wichtigsten Unterschieden zwischen den Tarifen lesen Sie unter Kosten der Berufshaftpflicht.

So wechseln Sie ohne Deckungslücke

In der Berufshaftpflicht gilt das Verstoßprinzip: Versichert ist ein Schaden bei dem Versicherer, bei dem zum Zeitpunkt des Beratungsfehlers Versicherungsschutz bestand – auch wenn der Mandant seinen Anspruch erst Jahre später geltend macht. Für einen sauberen Wechsel heißt das:

1. Lückenloser Anschluss: Der neue Vertrag muss nahtlos an den alten anschließen. Schon ein einziger Tag ohne Versicherungsschutz ist für Steuerberater keine Option – die Kammer wird über das Ende einer Pflichtversicherung informiert.
2. Kündigungsfrist beachten: In der Regel kann der Vertrag mit einer Frist von drei Monaten zum Ende des Versicherungsjahres gekündigt werden. Maßgeblich sind Ihre Vertragsbedingungen – wir prüfen das für Sie.
3. Vorschäden und bekannte Verstöße angeben: Der neue Versicherer fragt nach Schäden und bekannten Pflichtverletzungen. Vollständige Angaben sind wichtig, sonst droht im Ernstfall die Leistungsfreiheit.
4. Rückwärtsversicherung prüfen: Viele Versicherer bieten an, unbekannte Verstöße aus der Zeit vor Vertragsbeginn mitzuversichern. Das ist besonders interessant, wenn Unklarheiten über frühere Zeiträume bestehen.
5. Neue Versicherungsbestätigung: Die Bestätigung für die Steuerberaterkammer muss zum Wechselzeitpunkt vorliegen.

Sonderfall: Kündigung durch den Versicherer

Hat Ihr Versicherer den Vertrag – etwa nach einem Schadenfall – gekündigt, wird die Suche nach einem neuen Versicherer anspruchsvoller. Viele Versicherer prüfen solche Risiken nur auf Anfrage. Gerade dann lohnt sich eine Ausschreibung über einen Makler, der den Markt und die Annahmerichtlinien der Versicherer kennt. Wichtig: Handeln Sie frühzeitig, damit bis zum Vertragsende ein neuer Versicherungsschutz steht.

So läuft der Wechsel mit uns ab

1. Vertragscheck: Sie senden uns Ihren aktuellen Versicherungsschein, wir prüfen Bedingungen und Versicherungssumme.
2. Bedarfsanalyse und Ausschreibung: Wir holen Angebote aller relevanten Versicherer ein.
3. Ergebnisbesprechung: Sie erhalten eine Gegenüberstellung von Beitrag und Leistungen und entscheiden selbst.
4. Wechsel: Wir koordinieren Kündigung, nahtlosen Beginn des neuen Vertrags und Versicherungsbestätigung.